制约小微企业融资难主要有两个原因：一是小微企业真实信息获取难；二是由于小微企业具有分散、流动性大的特点，一旦贷款形成坏账银行追索困难。

　　当前利用大数据技术可以筛选出小微企业相对真实的信息，为银行发放信用贷款奠定基础。以网商银行和微众银行为例，他们利用大数据技术发放信用贷款取得了较好的效益，同时，贷款不良率明显低于传统贷款模式。

　　基于同业竞争和用户信息保护等原因，支付宝和微信很难与其他银行无条件共享大数据资源，而其他银行尤其是信贷技术相对落后的地方性银行，在支持小微企业发展中，急需获取相应可靠的信息。一方面，银行愿意为优质小微企业发放信用贷款，但是基于现有条件无法筛选出优质的小微企业；另一方面，数量庞大的优质小微企业急需银行贷款，而企业自己无法向银行证明自己是优质的小微企业。

　　建议构建河北省金融大数据查询平台，通过为银行尤其是技术落后的地方性银行提供更多的有效数据，解决我省小微企业融资难、融资贵的问题：

　　（一）由河北省地方金融监督管理局牵头，联合税务、人社、物流、能源、执法等部门，建设金融查询平台。

　　（二）建设安全保密制度。一是要建立有效的安全保密制度及授权制度，保护小微企业合法权益；二是银行要建立严密的内控制度，防止泄露客户信息。

　　（四）推动地方性银行发放信用贷款。一是鼓励银行运用大数据技术发放信用贷款；二是鼓励创新，为发放信用贷款创造条件；三是建议出台信用贷款增长规划，倒逼银行为优质小微企业发放信用贷款；四是建议各地方政府完善金融创新激励政策；五是引导银行制订金融技术发展规划等。

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